집 구매 시 대출 고민, '스트레스 DSR' 정리 정리

 

 

 

 

 

많은 분들이 '스트레스 DSR'이라는 용어에 생소함을 느끼셨을 텐데요. DSR은 '총부채원리금상환비율'의 약자로, 여러분이 받으려는 대출과 기존 대출의 상환액을 합산하여 연 소득으로 나눈 비율입니다. 이 중에서도 스트레스 DSR은 단순히 현재 대출 상환액이 아닌, 금리가 상승하는 최악의 상황에서도 상환할 수 있는지 테스트하는 개념입니다. 은행에서는 이를 기준으로 대출 상환 능력을 평가하고, 대출 한도를 결정하게 되죠.

'스트레스 DSR'

 

DSR 용어 설명

• DSR (총부채원리금상환비율): 연간 대출 상환액이 연 소득에서 차지하는 비율
• 스트레스 DSR: 금리가 상승하는 상황을 가정해 평가한 대출 상환 능력

왜 스트레스 DSR이 중요한가? 대출 한도의 핵심 포인트

최근 많은 사람들이 대출 한도를 계산할 때 스트레스 DSR을 강조하고 있습니다. 그 이유는 바로 금리가 오를 때도 대출 상환이 가능한지를 확인하는 중요한 기준이기 때문입니다. 스트레스 DSR이 높게 나온다면 대출을 받기 어려워질 수 있죠. 반대로, 스트레스 DSR을 잘 관리하면 대출 한도를 늘릴 수도 있습니다.

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스트레스 DSR 계산 방법과 예시로 쉽게 이해하기

스트레스 DSR을 이해하는 가장 쉬운 방법은 계산 예시를 보는 것입니다. 예를 들어, 연 소득이 5천만 원인 사람이 연간 대출 상환액이 1천만 원이라면, 일반 DSR은 20%가 됩니다. 그러나 스트레스 DSR에서는 금리 상승을 고려해 상환액이 더 늘어나고, 이 경우 DSR이 30% 이상으로 올라갈 수 있습니다.

 

스트레스 DSR 계산식

(연간 대출 상환액 + 금리 상승 시 예상 상환액) ÷ 연 소득 × 100

 

집 구매 시 대출 한도 확인: 스트레스 DSR과 LTV, DTI의 차이점

대출 한도를 이해하려면 스트레스 DSR 외에도 LTV와 DTI 개념을 알고 계셔야 합니다. LTV는 주택 담보 대출 한도, 주택의 담보 가치 대비 대출 가능 금액 비율입니다. DTI는 소득을 기준으로 부채 상환 비율을 결정하는 방식입니다.

대출 한도 늘리는 법

스트레스 DSR 관리 꿀팁! 대출 한도 늘리는 법

그렇다면 어떻게 하면 스트레스 DSR을 낮춰서 더 많은 대출을 받을 수 있을까요? 여기 몇 가지 방법을 알려드리겠습니다:

• 소득 증대: 가장 기본적이지만 효과적인 방법입니다. 소득이 늘어나면 DSR 비율이 자연스럽게 낮아져 대출 한도가 증가합니다. 급여 인상이나 추가적인 수입원을 고려해보세요. 최근에는 소득 증빙이 쉬운 다양한 프리랜서, 부업 등의 기회도 많습니다.
• 기존 대출 조정: 이미 다른 대출을 보유하고 있다면 이를 우선적으로 상환하는 것이 DSR을 낮추는 좋은 방법입니다. 대출 상환액이 줄어들면 그만큼 새로운 대출을 받을 수 있는 여력이 생깁니다. 특히 '고금리 대출'부터 먼저 상환하는 것이 유리합니다.
• 부채 통합: 여러 대출을 각각 상환하는 것보다, 이를 하나의 대출로 통합하여 관리하면 상환액이 줄어들 수 있습니다. 부채 통합 대출 상품을 이용해 여러 대출을 하나로 묶으면 스트레스 DSR을 낮추는 데 효과적입니다.
• 금리 인하 또는 고정금리 전환: 현재 변동금리로 대출을 받았다면, 고정금리로 전환하는 방법도 고려해보세요. 변동금리는 금리 상승 위험이 커 스트레스 DSR에 불리할 수 있습니다. 반면 고정금리로 전환하면 금리 상승 리스크를 피할 수 있어 DSR 관리에 도움이 됩니다.
• 대출 기간 연장: 대출 기간을 길게 설정하면 매월 상환해야 할 금액이 줄어들어 DSR 비율이 낮아집니다. 대출 상환 기간을 연장하는 것은 단기적으로는 부담을 덜어주지만, 장기적으로 총 상환액이 늘어날 수 있으니 신중하게 검토해야 합니다.

결론

스트레스 DSR은 단순히 현재 대출 상환 능력을 넘어, 미래의 금리 상승까지 고려한 대출 한도를 결정하는 중요한 지표입니다. 집을 구매할 때는 자신의 소득 대비 대출 상환 비율뿐만 아니라 금리 상승 시에도 상환할 수 있는지를 평가하는 것이 중요합니다.

 

스트레스 DSR을 관리하는 방법을 잘 활용한다면, 대출 한도를 늘리거나 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있을 것입니다. 따라서 충분한 사전 준비와 전략적인 금융 계획을 세워 스트레스 DSR을 최적화하는 것이 중요합니다.

집 구매는 큰 결정인 만큼, 대출 조건과 자신의 상환 능력을 꼼꼼하게 점검하여 미래의 금리 변동에도 흔들리지 않는 재정 계획을 세우세요. 이를 통해 더 안정적이고 현명한 주택 구매를 할 수 있을 것입니다.