신용등급 점수표 및 등급별 은행 혜택!

 

 

 

 

 

신용등급 점수표와 은행별 대출 혜택을 상세히 알려드립니다. 신용등급 관리와 금융 혜택 최적화에 필요한 모든 정보를 제공합니다.

 

목차

1. 신용등급 점수표란?
2. NICE와 KCB 신용등급 기준 및 차이
3. 신용등급별 혜택 및 대출 가능 금융권
4. 대한민국 평균 신용점수와 분석
5. 신용점수 올리는 구체적 방법

 

 

신용등급 점수 기준

 

1. 신용등급 점수표란?

신용등급 점수표는 개인의 신용도를 수치화한 것으로, 신용평가사에 따라 점수가 다르게 측정됩니다. 이 점수는 대출 승인, 금리 결정 등에 중요한 기준이 됩니다.

2. NICE와 KCB 신용등급 기준 및 차이

기준 및 차이
NICE 신용 등급 점수표	• 1등급: 900~1000점• 2등급: 870~899점    • 3등급: 840~869점  • 4등급: 805~839점 • 5등급: 750~804점  • 6등급: 665~749점     • 7등급: 600~664점  • 8등급: 515~599점 • 9등급: 445~514점  • 10등급: 0~444점
KCB 신용 등급 점수표	• 1등급: 942~1000점• 2등급: 891~941점   • 3등급: 832~890점  • 4등급: 768~831점 • 5등급: 698~767점  • 6등급: 630~697점 • 7등급: 530~629점  • 8등급: 454~529점 • 9등급: 335~453점  • 10등급: 0~334점

 

NICE와 KCB의 차이는 각 기관이 신용평가에 중점을 두는 요소의 차이에서 비롯됩니다.

 

NICE는 상환 이력에 더 큰 비중을 두는 반면, KCB는 신용 거래 형태를 더 중요하게 평가합니다. 이러한 각 기관의 신용평가 방식에 따라, 신용점수가 다르게 책정되는 것을 확인할 수 있습니다.

3. 신용등급별 혜택 및 대출 가능 금융권

신용등급별 대출 가능 금융권 및 혜택

신용 등급과 금융권 관계
1~2등급 (최우량등급)	• 가능 금융권: 대부분의 제1금융권 및 제2금융권 대출 가능  • 혜택: 가장 낮은 금리 적용, 높은 대출 한도  • 예시: KB국민은행, 신한은행, 하나은행 등 대형 은행들의 대출 상품 이용 가능
3~4등급 (우량등급)	• 가능 금융권: 대부분의 은행 및 일부 저축은행 대출 가능  • 혜택: 비교적 낮은 금리 적용, 좋은 대출 조건  • 예시: IBK기업은행, SC제일은행 등 중대형 은행 및 일부 저축은행 상품
5~6등급 (일반등급)	• 가능 금융권: 제1금융권은 조건부 대출 가능, 제2금융권 대출 주로 이용  • 혜택: 중간 수준의 금리, 대출 한도 제한적  • 예시: 지역은행 및 다수의 저축은행 상품
7~8등급 (주의등급)	• 가능 금융권: 제2금융권 대출 위주, 제1금융권 대출은 제한적  • 혜택: 높은 금리 적용, 한도 제한적  • 예시: 저축은행, 대부업체 등의 대출 상품
9~10등급 (위험등급)	• 가능 금융권: 대부업체 및 특수 금융권 대출 주로 이용  • 혜택: 매우 높은 금리, 낮은 대출 한도  • 예시: 고금리 대부업체 상품, 특수 목적 대출

 

신용등급 올리는 방법

은행별 대출 상품 예시

신용 등급별 은행 상품
KB국민은행	우량 고객 대상 저금리 대출 상품 제공
신한은행	다양한 조건의 신용대출 상품, 우수 신용등급 고객에게 유리
하나은행	신용등급별 대출 상품, 중상위 신용자에게 다양한 혜택 제공
IBK기업은행 SC제일은행	중위 신용등급 고객 대상 대출 상품, 경쟁력 있는 금리 제공
지역은행 저축은행	중하위 신용등급 대상 대출 상품, 다소 높은 금리 적용
대부업체	낮은 신용등급 대상 고금리 대출 상품

4. 대한민국 평균 신용점수와 분석

나이대별 평균 신용점수

평균 신용점수
20대	• 평균 신용점수: 821점 • 분석: 사회 초년생 및 학생이 많아 신용 이력이 상대적으로 부족함. 이는 신용점수에 영향을 미칩니다.
30대	• 평균 신용점수: 853점 • 분석: 경제 활동이 활발하고, 대출 및 신용카드 사용 경험이 늘어나며 신용 이력이 점차 구축됩니다.
40대	• 평균 신용점수: 850점 • 분석: 경제적 안정기에 접어들며, 신용 이력이 잘 관리되지만, 중대형 대출 증가로 인한 영향도 있습니다.

 

 

성별 및 전 국민 평균 신용점수

• 남성 평균 신용점수: 828점       
• 여성 평균 신용점수: 848점       
• 전 국민 평균 신용점수: 838점

분석: 여성은 일반적으로 남성보다 신용카드 결제 및 대출 상환에 있어서 더 성실한 경향이 있어, 평균적으로 더 높은 신용점수를 가지고 있습니다.

체크카드 사용으로 신용점수 올리기

 

 

5. 신용점수 올리는 구체적 방법

 

• 주거래 은행 이용: 사회초년생의 경우 금융내역이 부족하기 때문에 주거래 은행을 자주 이용하는 것이 중요합니다.

• 신용카드 사용: 한도의 50% 이하로 사용하고 현금서비스 사용을 지양합니다.

• 대출 잔액 관리: 대출 잔액비율이 3개월 이상 지속적으로 높지 않도록 관리합니다.

• 정기적인 공과금 납부: 통신요금이나 수도요금 등 공과금을 연체 없이 납부합니다.

• 체크카드 사용: 체크카드를 꾸준히 사용하여 신용점수 상승에 도움을 줍니다.

결론

이 포스팅은 신용등급 점수표 및 은행별 대출 혜택에 대한 정보를 제공합니다. 등급별로 다른 혜택과 대출 조건을 이해하고, 신용점수를 효과적으로 관리하는 방법을 알게 되셨으면 좋겠습니다.